«

»

O alegere dificila in 2010: Creditul sau leasingul pentru achizitionarea unei masini?

Share

Doriti sa cumparati o masina noua si nu stiti catre ce solutie sa va orientati: credit sau leasing?

Care sunt avantajele si dezavantajele fiecareia si cum se calculeaza costurile?

Nu exista o reteta universala, insa cateva indicatii generale exista.

Calculul complet al costului ia in considerare mai multe elemente: asiguratorul, valoarea reziduala, valuta in care preferati sa faceti plata etc.

 

Conditiile de leasing sunt asemanatoare celor de credit, cu diferenta ca leasingul lasa loc de mai multa flexibilitate: valoarea reziduala poate varia intre 100 Euro si 20% din valoarea finantata, influentand astfel rata lunara.

De asemenea, daca veti dori sa schimbati masina inainte de incheierea contractului de leasing, puteti returna masina si incheia un contract de leasing pentru o alta (facilitatea se numeste buy-back si este acordata de mai multe firme de leasing). In plus, nu veti fi nevoit sa va ocupati de formalitati vamale, proceduri de inmatriculare sau radiere, documente: firma de leasing ia asupra sa aceste sarcini. Un alt avantaj este ca asigurarea CASCO este inclusa in rata de leasing. Un avantaj al leasingului operational este ca taxele vamale se aplica numai pe valoarea reziduala, si nu pe intregul cost al masinii.

Dezavantaje pentru leasing ar fi ca masina nu va apartine, ci apartine firmei de leasing pana achitati toate costurile. Daca doriti sa vindeti masina, trebuie sa cedati contractul de leasing. Daca doriti s-o modificati, nu puteti, pentru ca cele mai multe firme de leasing interzic expres acest lucru. De asemenea, trebuie sa aveti grija ce firma de leasing alegeti, pentru ca daca, de exemplu, firma de leasing intra in faliment dupa ce dv. ati achitat 70% din va­loarea masinii, puteti pierde si banii si masina. De aceea, interesati-va cine sunt actionarii, ce istoric are firma.

In cazul in care alegeti un credit, aveti avantajul ca sunteti posesorul masinii inca de la inceput. TVA-ul este deductibil de la inceputul incheierii contractului pentru intreaga valoare a creditului, iar avansul poate depasi 50%. De asemenea, puteti opta pentru un credit in RON, EUR sau CHF, cand leasingul se ofera numai in EUR.

Creditul ofera posibilitatea rambursarii anticipate dupa 6 luni de zile (comision de rambursare anticipata 2,5% din capital), minim 3 rate de credit, pe cand la leasing este posibila doar inchiderea anticipata dupa 12 luni a intregului contract. Costurile cu leasingul auto se apropie, in prezent, de valorile costurilor auto, ca urmare a modificarii calculatiei ratei de leasing incepand cu 1 ianuarie 2009, de cand taxa pe valoare adaugata (TVA) se aplica si la dobanda, fata de situatia precedenta, cand se aplica doar la principal.

Putem concluziona ca pentru conditii de creditare asemanatoare, DAE (Dobanda Anuala Efectiva), totalul de plata si rata lunara nu difera semnificativ la credit si leasing. In cazul valorii reziduale platite la sfarsitul contractului de leasing, DAE este un indicator mai bun decat totalul de plata, deoarece DAE tine cont de valoarea in timp a banilor. Pentru a lua, totusi, cea mai buna decizie trebuie avut in vedere ca ambele tipuri de finantare prezinta avantaje si dezavantaje:

 

AVANTAJE

Credit

detineti masina in proprietate inca de la inceputul perioadei de creditare;

• comisionul initial se aplica la valoarea creditului acordat de banca (nu la valoarea CIP a masinii, ca la leasing);

• rambursarea anticipata este posibila dupa minim 6 luni de la inceperea creditului;

• pentru multe oferte de creditare nu se solicita avans (Volksbank, Alpha Bank, BCR, Firenze, BRD, Finansbank, ProCredit);

• perioada de creditare prelungita (pana la 10 ani la BCR, Finansbank, Firenze, BRD);

• puteti sa va alegeti societatea de asigurare pentru Casco si RCA;

• rata lunara este fixa.

Leasing

vama, inmatricularea si asigurarea se realizeaza de catre firma de leasing;

• economisiti bani in timp – aveti posibilitatea sa platiti 20% din valoa­rea masinii la sfarsitul contractului de leasing (valoare reziduala);

• taxele vamale se calculeaza la valoarea reziduala; valoarea reziduala se poate plati lunar (se include in rata lunara) sau la sfarsitul perioadei de leasing;

• posibilitatea de a alege la sfarsitul perioadei de leasing daca masina intra in posesia dvs., prelungiti perioada de leasing sau renuntati la contractul de leasing;

• dobanda se aplica la valoarea creditului fara TVA si nu este purtatoare de TVA;

• uzura morala este suportata de firma de leasing, deoarece aceasta este proprietara bunului.

 

DEZAVANTAJE

Credit

sunt oferte la care se aplica si alte comisioane pa langa cel de acordare (cum ar fi comisionul de administrare lunar sau anual aplicat la sold sau la valoarea initiala a creditului);

• taxele vamale se calculeaza la valoarea initiala a masinii (nu exista valoare reziduala) si sunt platite integral de cumparator;

• dobanda se aplica la valoarea creditului, care contine deja TVA;
– uzura morala este suportata de client, fiind proprietarul masinii.

Leasing

masina este „inchiriata“, este proprietatea societatii de leasing pana la incetarea contractului de leasing;

• comisionul initial se aplica la valoarea masinii fara TVA (deci se plateste comision si la avans), iar la comisionul astfel calculat se aplica TVA;

• rambursarea anticipata este posibila dupa minim 12 luni de la incheierea contractului de leasing;

• rata lunara este crescatoare (TVA-ul se aplica lunar la principal, care este crescator);

• perioada maxima de finantare este de 5 ani;

• avansul este obligatoriu.

…citeste articolul integral in Revista Constructiilor nr. 57 – martie 2010, pag. 66

 

Autor:
av. Marius Vicentiu COLTUC – Casa de avocatura Coltuc

 



Daca v-a placut articolul de mai sus
abonati-va aici la newsletter-ul Revistei Constructiilor
pentru a primi, prin email, informatii de actualitate din aceeasi categorie!
Share

Permanent link to this article: http://www.revistaconstructiilor.eu/index.php/2010/03/24/o-alegere-dificila-in-2010-creditul-sau-leasingul-pentru-achizitionarea-unei-masini/

Lasă un răspuns

Adresa de email nu va fi publicata.